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新的联邦法规旨在遏制风险抵押贷款

W ASHINGTON(美联社) - 联邦监管机构首次制定规则,旨在确保抵押贷款借款人能够偿还他们所偿还的贷款。

消费者金融保护局周四公布的规则对贷款人施加了一系列义务和限制,包括禁止有风险的“仅限利息”和“无文件”贷款,这些贷款助长了房地产泡沫。

贷款人将被要求核实和检查借款人的财务记录。 这些规则使他们不愿意让借款人的债务总额超过该人年收入的43%。 这包括现有的债务,如信用卡和学生贷款。

CFPB主任理查德·科德雷(Richard Cordray)在周四为一项活动准备的评论中称这些规则是“负责任贷款的真正本质”。

这些规定明年生效,旨在“确保那些努力购买自己房屋的人不仅可以获得更多的消费者保护,还可以获得合理的信贷渠道,”他说。

Cordray指出,在2008年金融危机爆发前的几年里,消费者可以轻松获得他们无力偿还的抵押贷款。 相比之下,在随后的几年里,银行收紧贷款,以至于很少有人有资格获得房屋贷款。

他说,新规则通过保护消费者免受不良贷款,同时为银行提供增加贷款所需的法律保证,寻求中间立场。

抵押贷款改革是该机构的优先事项,该机构是根据2010年被称为“多德 - 弗兰克法案”的金融法创建的。 该机构负责通过帮助确保借款人获得更多信息以及更有可能偿还贷款来降低信贷泡沫的风险。

该机构负责撰写和执行充实国会通过的法律的规则。 法律要求有一些规定,但该机构在设计许多新要求方面拥有广泛的自由裁量权。

规则限制了诸如向上调整的预告费率和必须在贷款期结束时进行的大额“气球支付”等功能。

它们包括若干例外情况,旨在确保顺利进入并保护服务不足群体获得信贷。 例如,对消费者可能承担多少债务的严格限制将不会立即适用。 在头七年内,也允许符合单独联邦标准的贷款。

对于在农村或服务欠缺的社区开展业务的某些小型贷方,可以支付气球付款,因为在这些地区可能无法获得其他贷款。

该局还提出了一些修正案,这些修正案将免除社区银行,信用合作社和与低收入和中等收入消费者合作的非营利性贷款机构提供的贷款。

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可以通过www.twitter.com/wagnerreports与Daniel Wagner联系。